BJ財經筆記

投資基金好嗎?

首先先分享個人接觸基金的經驗

我最早是透過投資型保單買基金，那時什麼觀念都沒有

只知道定期定額每月扣5000元

標的也是選穩定地的美國債券基金

扣了三年多左右才了解投資型保單的壽險成本佔很多

於是將標的轉為配息率高的新興國家固定受益

扣了7年後，我將標的轉為美國成長型股票基金

前一陣子疫情報酬率虧損很多

現在已經轉正

第二次購買基金是透過年金型保單買南非幣計價的平衡型基金

單純看配息高卻忽略了匯率

不過我在疫情爆發前有轉成美元計價的股票型基金

目前帳面價值也轉虧為盈

第三次購買是透過基金平台購買

手續費很便宜

但都要自己研究標的

不過有前兩次的經驗再加上蕭老師和黑武士的書籍

對於基金也有一定的概念了

購買標的也是股票型和平衡型基金為主

疫情爆發前是正報酬，後來就像雲霄飛車下墜

目前雖然還是負的，但快轉正了

總結基金對我的優缺點

優點是簡單，只要透過選績效好的團隊投入

可能可以獲取額外報酬

缺點是費用高，就算用基金平台配合活動免手續費

基金的經理費還是會內扣在淨值上面

不管有沒有賺到錢，都是要付費養基金團隊

很多人可能會說直接買美股ETF就好

但每種理財工具都有其功能

之後再做分享